Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn đạt được sự ổn định và thành công trong cuộc sống. Tuy nhiên, không ít người mắc phải những sai lầm phổ biến khi lập kế hoạch tài chính, dẫn đến việc không đạt được các mục tiêu mong muốn. Cùng Save Extra tìm hiểu về 7 sai lầm phổ biến nhất khi xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân.
1. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Thiếu mục tiêu
Một trong những sai lầm phổ biến nhất khi lập kế hoạch tài chính cá nhân là thiếu mục tiêu tài chính rõ ràng. Nhiều người không biết mình cần phải đạt được điều gì trong ngắn hạn và dài hạn, dẫn đến việc chi tiêu và đầu tư không hiệu quả. Việc thiếu mục tiêu cụ thể có thể khiến bạn dễ dàng rơi vào tình trạng chi tiêu lãng phí, không tiết kiệm được tiền, và không có kế hoạch tài chính cá nhân để đầu tư hoặc bảo vệ tài sản.
Để khắc phục tình trạng này, bạn cần xác định rõ các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Hãy đặt ra các mục tiêu cụ thể cho bản thân trong ngắn hạn (1-2 năm) và dài hạn (5-10 năm). Các mục tiêu này có thể bao gồm mua nhà, mua xe, du lịch, hoặc nghỉ hưu.
Mục tiêu của bạn nên rõ ràng và có thể đo lường được, ví dụ, thay vì nói “tiết kiệm tiền”, hãy nói “tiết kiệm 50 triệu đồng trong vòng một năm”. Đồng thời, hãy đảm bảo rằng các mục tiêu của bạn khả thi và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân hiện tại của bạn.
2. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Không lập ngân sách
Việc không lập ngân sách có thể dẫn đến nợ nần, mất kiểm soát tài chính, và không đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra. Để khắc phục tình trạng này, bạn cần theo dõi chi tiêu một cách cẩn thận. Ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tuần và hàng tháng để biết rõ bạn đang chi tiền vào đâu. Sau đó, lập ngân sách bằng cách phân chia thu nhập của bạn thành các khoản mục chi tiêu cụ thể như tiền thuê nhà, thực phẩm, đi lại, giải trí, và tiết kiệm. Cuối cùng, kiểm soát chi tiêu bằng cách luôn tuân thủ ngân sách đã lập và điều chỉnh nếu cần thiết để đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức.
3. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Thiếu quỹ khẩn cấp
Một số người không lập quỹ khẩn cấp để đối phó với các tình huống bất ngờ như mất việc, bệnh tật, hoặc các sự cố không mong muốn khác. Việc không có quỹ khẩn cấp có thể dẫn đến việc phải vay nợ hoặc bán tài sản trong tình huống khẩn cấp, gây ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính cá nhân và gia đình. Để khắc phục tình trạng này, bạn cần xây dựng một quỹ khẩn cấp.
Hãy dành một phần thu nhập hàng tháng để xây dựng quỹ này, tối thiểu bằng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Ngoài ra, để quỹ khẩn cấp của bạn trong các công cụ tài chính cá nhân an toàn và dễ thanh khoản như tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ thị trường tiền tệ.
4. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Không đầu tư hoặc đầu tư sai lầm
Việc không đầu tư có thể khiến tiền của bạn mất giá trị do lạm phát, trong khi đầu tư sai lầm có thể dẫn đến thua lỗ nặng nề. Để khắc phục tình trạng này, trước hết, bạn cần tìm hiểu và học hỏi về các kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, và quỹ đầu tư. Đọc sách, tham gia các khóa học, và tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia tài chính cá nhân sẽ giúp bạn trang bị kiến thức cần thiết.
Thứ hai, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm rủi ro, bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau thay vì đặt tất cả tiền vào một chỗ. Cuối cùng, kiên nhẫn và kỷ luật là yếu tố quan trọng trong đầu tư. Đầu tư là một quá trình dài hạn, vì vậy đừng bị cuốn theo các xu hướng ngắn hạn và hãy tuân thủ chiến lược đầu tư đã đề ra.
5. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Không mua sắm hoàn tiền
Mua sắm hoàn tiền là một cách hiệu quả để tiết kiệm tiền khi mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ hàng ngày. Tuy nhiên, nhiều người vẫn bỏ qua cơ hội này mà không hiểu rõ lợi ích mà nó mang lại. Bằng cách mua sắm hoàn tiền cùng Save Extra, bạn không chỉ có thể tiết kiệm được một phần tiền mỗi lần mua hàng mà còn có cơ hội nhận lại một phần tiền mặt, tạo ra một lưu lượng tiền quay vòng tích cực trong tài khoản của bạn.
Để tận dụng ứng dụng mua sắm hoàn tiền này, cần phải thực hiện một số bước đơn giản như tìm hiểu và sử dụng các ứng dụng mua sắm hoàn tiền, làm theo hướng dẫn để nhận lại tiền mặt sau mỗi giao dịch. Bằng cách này, bạn có thể tận dụng tối đa ứng dụng mua sắm hoàn tiền tiết kiệm tiền và tạo ra một tài chính cá nhân ổn định hơn.
6. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Không quản lý nợ hiệu quả
Không quản lý nợ hiệu quả có thể dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất, ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và gây căng thẳng tài chính cá nhân. Để khắc phục tình trạng này, bạn cần lập kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể. Xác định các khoản nợ cần ưu tiên trả trước, chẳng hạn như các khoản nợ có lãi suất cao.
Nếu có thể, hãy tái cấu trúc nợ bằng cách thương lượng với các chủ nợ để giảm lãi suất hoặc gia hạn thời gian trả nợ. Đồng thời, hạn chế vay nợ mới trừ khi thật sự cần thiết và đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ. Những bước này sẽ giúp bạn quản lý nợ hiệu quả hơn và cải thiện tình hình tài chính cá nhân.
7. Sai lầm khi kế hoạch tài chính cá nhân - Thiếu Bảo Hiểm
Việc thiếu bảo hiểm có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng về mặt tài chính cá nhân khi phải đối mặt với các biến cố như bệnh tật, tai nạn hoặc thảm họa tự nhiên. Để khắc phục tình trạng này, trước hết, cần đánh giá kỹ nhu cầu bảo hiểm của bản thân và gia đình. Xác định rõ ràng những loại bảo hiểm cần thiết như bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm tai nạn.
Tiếp theo, lựa chọn mua bảo hiểm phù hợp bằng cách chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cụ thể và tình trạng tài chính cá nhân của mình. Cuối cùng, thường xuyên đánh giá lại các hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo rằng chúng vẫn đáp ứng đủ nhu cầu và tình hình hiện tại của bạn. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn và gia đình được bảo vệ tốt nhất trước các rủi ro không mong muốn.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một quá trình quan trọng và đòi hỏi sự cẩn thận, kiên nhẫn. Hãy luôn học hỏi và cập nhật kiến thức tài chính cá nhân để có thể đưa ra các quyết định đúng đắn và hiệu quả.
Đừng quên ghé chuyên mục Tips & Tricks của Save Extra để tham khảo những mẹo hay trong cuộc sống bạn nhé. Hãy theo dõi Save Extra để nhận thêm nhiều thông tin hữu ích cũng như ưu đãi khủng bạn nha.
Mua sắm hoàn tiền thả ga trên các sàn TMĐT như Shopee, Tiki, Lazada,...cùng Save Extra bạn nhé!
